Полное КАСКО
Обычно понятие «Автокаско» (или «полное КАСКО») включает в себя страхование рисков «УЩЕРБ» и «ХИЩЕНИЕ» транспортного средства.
Полис страхования «Автокаско» обеспечивает возмещение в случае:
-Дорожно-транспортного происшествия (ДТП);
-Утраты транспортного средства в результате угона или хищения;
— Кражи (хищения) отдельных деталей, узлов или других агрегатов;
-Иных противоправных действий третьих лиц, актов вандализма или умышленного вредительства;
— Ущерба при попытке хищения транспортного средства;
-Пожара, самовозгорания;
-Стихийного бедствия, удара молнии, пожара, взрыва;
-Действия непреодолимой силы;
-Попадания камней, падения предметов.
Ответственность страховой компании по «Автокаско» ограничена страховой суммой, которая определяется исходя из действительной стоимости транспортного средства (ТС) с учетом износа. Страховая сумма является лимитом страхового покрытия при признании нецелесообразности или невозможности ремонта ТС, а также при утрате ТС в результате угона, кражи, мошенничества, разбоя, грабёжа.
Полис АвтоКаско обеспечивает компенсацию за угнанный автомобиль, а в случае получения автомобилем повреждений – его ремонт.
«УЩЕРБ» — риск повреждения или гибели транспортного средства (или его частей) в результате:
— Дорожно-транспортного происшествия (ДТП) — столкновения, наезда, опрокидывания, падения;
— Пожара — неконтролируемого горения или самовозгорания;
— Взрыва;
— Стихийных явлений (если данные об этих явлениях подтверждены соответствующими документами метеорологических служб);
-Попадания и падения камней и других предметов (в том числе снега и льда);
-Противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС).
«ХИЩЕНИЕ» — риск утраты автомобиля в результате угона.
Автомобиль может быть застрахован как отдельно по риску «УЩЕРБ» (частичное КАСКО), так и по рискам «УЩЕРБ» + «ХИЩЕНИЕ» (полное Каско).
Существует три основных варианта возмещения по риску Автокаско:
-Восстановление автомобиля;
-Выплата страхового возмещения;
-Оплата произведенного Вами ремонта (купленные детали плюс работа).
При продаже полиса «Автокаско», страховые компании зачастую предлагают приобрести полис страхования гражданской ответственности (ГО). Размер выплаты по полису страхования ГО определяется в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера заключенного договора (по системе мест или по паушальной системе). Величину страховой суммы клиент выбирает самостоятельно.
Система мест
При заключении договора по системе страхования мест в страховом договоре (полисе) отдельно оговаривается страховая сумма на каждое застрахованное место в ТС, которая является лимитом ответственности страховщика по одному застрахованному лицу.
Паушальная система
Страхуется весь салон автомобиля: водитель и его пассажиры. Лимит ответственности страховой компании распределяется между всеми людьми в зависимости от травм, полученных в результате ДТП и числа людей, но не превышающие число посадочных мест.
Автострахование автомобиля
Когда Вы являетесь счастливым обладателем автотранспортного средства и каждый день Вы или кто-то из ваших близких совершаете поездки, появляется множество причин для страхования. Вы можете застраховать свой автомобиль, себя и людей, которые Вам дороги, а также свою автогражданскую ответственность.
Автострахование помогает сохранить деньги, вложенные в автомобиль, а также защитить семейный бюджет от непредвиденных расходов в части: возмещения ущерба при ДТП, стихийных бедствий, пожара, противоправных действий третьих лиц, а также при хищении транспортного средства, возместить ущерб, нанесенный Вами третьим лицам избежать затраты на судебные разбирательства; оплатить все медицинские расходы в случае аварии.
Как работает страховая защита?
-По Вашему выбору Вам либо восстановят автомобиль, либо выплатят страховое возмещение, либо оплатят произведенный Вами ремонт на СТОА;
-Восстановительный ремонт производится в авторизованных техцентрах и оплачивается страховой компанией вне зависимости от инфляции;
-Сотрудники Страховой Компании урегулируют претензии пострадавших, если виновником ДТП признан владелец полиса;
-Страховая Компания выплатит компенсации, если в результате ДТП водитель и пассажиры застрахованной машины погибли или стали инвалидами;
-Надежная перестраховочная защита обеспечивает дополнительную гарантию выплат в полном объеме. Весь портфель перестраховывается в крупнейших европейских перестраховочных компаниях;
-Индивидуальный подход к каждому Страхователю;
При наступлении страхового случая Страхователь имеет право выбора формы страхового возмещения:
-восстановление поврежденного автомобиля в рекомендованном Страховщиком автосервисе;
-восстановление поврежденного автомобиля в любом другом автосервисе;
-в денежной форме на основании калькуляции, выполненной сертифицированным автоэкспертом;
-Страховая Компания предлагает оригинальную систему скидок за привлечение новых клиентов.
Что страхуется?
-Транспортное средство (легковые, грузовые и специальные автомобили, автобусы, прицепы, полуприцепы, мотоциклы, мотовелосипеды, мопеды, мотороллеры).
-Дополнительное оборудование
-Жизнь пассажиров в салоне от несчастного случая
-Гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при эксплуатации транспортных средств.
От чего страхуется?
Сам автомобиль:
-Частичное КАСКО = дорожно-транспортное происшествие + противоправные действия третьих лиц + пожар + стихийные действия + падения предметов
— Полное КАСКО = частичное КАСКО + хищение транспортного средства (угон).
-В большинстве компаний можно застраховать и отдельно хищение транспортного средства (угон). Но в этом случае помимо оплаты необходимо будет выполнить ряд требований, как правило, установку радиопоискового устройства.
-Дополнительное оборудование (не входящее в заводской комплект поставки)
-Стационарное – те же риски, что и при страховании «Полное КАСКО»
-Съемное – те же риски, что и при страховании «Частичное КАСКО», т.е. без риска «хищение».
Жизнь пассажиров в салоне:
-Травмы (ушибы, переломы, сотрясения, ожоги), инвалидность, смерть лиц, находящихся в момент наступления страхового случая в застрахованном транспортном средстве.
Автогражданская ответственность:
-Ущерб (имуществу или здоровью), нанесенный третьим лицам в связи с использованием транспортного средства.
Кто может застраховать?
Страхователями по договору страхования могут являться как российские, так и иностранные юридические и физические лица, являющиеся собственниками или пользователями (на основании договора аренды, доверенности (заверенной) и других документов, указывающих на имущественный интерес к страхуемому объекту) транспортного средства.
Сколько придется заплатить?
страхованиеПри страховании транспортного средства, тариф берется в процентах от действительной стоимости транспортного средства. Действительная стоимость определяется в каждой компании по-своему, на основании специальных каталогов с учетом износа. Как правило не принимаются во внимание – справки-счета комиссионных магазинов, стоимость указанная в балансе, транспортные накладные, таможенные декларации.
При страховании дополнительного оборудования, тариф берется в процентах от действительной стоимости дополнительного оборудования. Действительная стоимость определяется на основании платежного документа (если такового нет, то средней рыночной стоимостью нового) за вычетом амортизационного износа.
При страховании жизни пассажиров от несчастного случая, тариф берется в процентах от страховой суммы, которую назначает страхователь. Причем сумма может быть указана на весь салон (так называемая паушальная система) или на каждое обезличенное место, при этом очевидно и тариф будет различным.
При страховании автогражданской ответственности, тариф берется в процентах от лимита ответственности, которую выбирает страхователь.
Основные причины, по которым могут отказать в возмещении или выплатить не в полном объеме:
-Компания вправе полностью или частично отказать в страховой выплате, если были не выполнены правила данной компании по данному виду страхования, которые, как правило, являются неотъемлемой часть страхового договора.
-Умышленные действия лиц, заинтересованных в получении страховых выплат, направленных на наступление страхового события.
-Эксплуатация технически неисправного транспортного средства.
-Нарушения правил пожарной безопасности и правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов.
-Управление лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортным средством данной категории, или лицами не указанными в страховом полисе.
-Управление лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
-Использования в зонах с официально объявленным чрезвычайным положением.
-Использования транспортного средства для совершения преступления.
-Если отказался передать страховой компании право требования (суброгация) возмещения к виновнику.
-Двойное страхование.
-Не заявил в компетентные органы о наступлении страхового события.
Особенности страхования при автокредите
До недавнего времени все автомобили, приобретаемые в кредит, подлежали обязательному страхованию, не только ОСАГО, но и от угона и ущерба, на весь срок действия кредитного договора. Однако страховка является одним из наиболее затратных моментов для заемщика при покупке кредитного авто, поэтому банки, привлекая клиентов, стараются сгладить острые углы страхования.
Многие кредитные организации в обязательном порядке требуют страховку от угона и ущерба, что вполне объяснимо: авто находится в залоге у банка. Кредитная организация должна компенсировать свои риски: банк становится первым выгодоприобретателем в случае угона или полной конструктивной гибели машины. По риску «Ущерб» и гражданской ответственности первым выгодоприобретателем является заемщик.
Страховать машину надо каждый год, и процентная ставка по страховке берется с ее первоначальной стоимости. Но ведь машина год от года стареет, реальная стоимость ее уменьшается. В результате переплаты по кредитному авто составят в среднем 300-400 долларов в год.
Тариф на страхование кредитного автомобиля может быть выше, чем у некредитного, так как при страховании последнего базовый страховой тариф может быть уменьшен за счет различных скидок (за оплату без рассрочки, за размещение стикера на автомобиле и пр.).
Страховой полис может оформляться и на месте покупки автомобиля. Сумма страховки должна быть не менее стоимости автомобиля. Если кредитная организация работает с несколькими страховыми компаниями, нередко банк требует, чтобы полисы обязательного и добровольного страхования были оформлены в одной страховой компании (СК).
Страхование кредитных автомобилей, как правило, осуществляется в рекомендованных банком компаниях. Банк выбирает своих партнеров в рамках программ кредитования, основываясь на анализе платежеспособности компании, ее опыта работы по данному виду страхования и условиях сотрудничества, которые должны быть не хуже условий, предлагаемым клиентам СК на открытом рынке.
Клиентам целесообразнее страховать свои риски в аккредитованных банком страховых компаниях, которые гарантируют качественный сервис клиенту на всех стадиях действия договора страхования. В противном случае, заемщик, не всегда зная все «подводные камни» страхового рынка, может застраховать риски в любой страховой компании по цене ниже рыночной и столкнуться с проблемами при урегулировании страхового случая.
Сегодня банки предлагают специальную программу, разработанную совместно со страховщиками, – «Страховка в кредит». В этом случае клиент указывает в анкете, что страховка оплачивается за счет кредита. Во многих банках после одобрения кредита и заключения договора купли-продажи автомобиля с салоном оформляется страховой полис, копию которого нужно предоставить в банк до выдачи кредита вместе с документами на автомобиль. Кредит выдается единой суммой, часть которой перечисляется в автосалон, часть – страховой компании.
Предложения с включением стоимости страховки в сумму кредита пользуются у нас устойчивой популярностью, особенно среди молодых менеджеров среднего звена, которые уже хорошо зарабатывают, но не имеют больших накоплений.
Однако сегодня, стремясь привлечь клиентов, банки предлагают кредит на авто и без страховки. В этом случае, подчеркивают специалисты, на заемщика ложится особая ответственность за свои же собственные риски. Если выбирается программа «без страховки», заемщику необходимо проанализировать возможность погашения кредита при условии утраты предмета залога, то есть автомобиля. И если есть сомнения в возможности погасить кредит самостоятельно, целесообразнее застраховать машину либо в аккредитованных банком, либо, если есть возможность, в других страховых компаниях, заранее тщательно изучив предлагаемые условия страхования.
Вопросы по автострахованию
Вопрос: Как заменить застрахованное лицо или выгодоприобретателя?
Ответ:
Страхователь вправе, если иное не предусмотрено договором страхования, в любое время до наступления страхового случая заменить застрахованное лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика. Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Вопрос: Если я управляю другой машиной, мне необходимо снова застраховаться (себя или машину)?
Ответ:
Большинство страховых компаний при страховании гражданской ответственности делает привязку к конкретной машине, т.е. страхует страхователя и лиц, допущенных к управлению конкретной машиной.
Вопрос: Можно ли застраховать машину, управляя ей по доверенности?
Ответ:
Согласно законодательству РФ, Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Поэтому для того, чтобы заключить договор страхования автомобиля, необходимо оформить генеральную доверенность на управление автомобилем, при этом в ней должно быть указано право заключения договора страхования и получения страхового возмещения. Отсутствие такой фразы в генеральной доверенности создает определенные сложности, связанные с урегулированием убытка при наступлении страхового случая, так как страховое возмещение в такой ситуации вправе получить только собственник автомобиля. При страховании гражданской ответственности автовладельцев наличие генеральной довренности не обязательно, достаточно и рукописной доверенности.
Вопрос: Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?
Ответ:
Право на выплату страхового возмещения имеют страхователи (застрахованные) иливыгодоприобретатели. В случае смерти страхователя (застрахованного) в результате несчастного случая страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховое обеспечение в размере страховой суммы по договору страхования.
Вопрос: К кому переходит право на получение страховой выплаты (страховки) в случае смерти страхователя?
Ответ:
Страховая сумма выплачивается наследникам страхователя (застрахованного):
в случае одновременной смерти застрахованного и выгодоприобретателя;
если выгодоприобретатель умер ранее застрахованного и последний не изменил распоряжение о выгодоприобретателе;
если застрахованный не оставил распоряжение о выгодоприобретателе или в период действия до-говора отменил его;
если в распоряжении застрахованный указал, что выплата производится наследникам (без указания фамилии).
Вопрос: Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?
Ответ:
Нет. Страховое возмещение или страховую сумму получит выгодоприобретатель, назначенный в распоряжении, независимо от родственных отношений со страхователем.
Вопрос: Как будет происходить выплата страхового возмещения, если страховой случай наступил до полной оплаты договора страхования?
Ответ:
Если на момент наступления страхового случая Страхователем была оплачена только часть взносов по договору страхования, то страховая компания предложит внести недостающую часть взносов, а затем полностью возместит ущерб; либо сократит размер страхового возмещения на сумму недоплаченной страховой премии. Если Страхователь решит воспользоваться системой гарантированного сервиса, то в этом случае Страховая компания также предложит внести недостающую часть взносов, а затем направит автомобиль на автосервис. Если же страхователь просрочил оплату очередного взноса, то страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения.
Вопрос: Если страховая премия зависит от стажа вождения, а в страховой полис вписано несколько человек. Как будет вычисляться страховая премия?
Ответ:
Стаж вождения будет взят от водителя с наименьшим стажем.
Вопрос: Какие сведения необходимо сообщать страховщику при заключении договора страхования и в период его действия?
Ответ:
Страхователь обязан сообщить страховщику (страховому представителю) все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления:
сведения обо всех лицах, имеющих доверенность на пользование автотранспортом;
наличии договоров страхования данного транспортного средства (ТС) с другими страховыми компаниями;
о месте стоянки в ночное время;
о противоугонных системах и пр.
Страхователь также должен предъявить паспорт транспортного средства, справку-счет, доверенность, если таковая имеется, и транспортное средство для осмотра представителем страховой компании. В период действия договора страхования страхователь обязан сообщать о смене владельца (пользователя) ТС. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения о вышеназванных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.
Вопрос: Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?
Ответ:
Можно. При этом страховое возмещение по ущербу будет выплачено в размере, пропорциональном страховой сумме, а при полном уничтожении или угоне ТС — в размере страховой суммы.
Вопрос: На какую сумму можно застраховать риск гражданской ответственности за причинение вреда?
Ответ:
Страховая сумма при страховании гражданской ответственности определяется соглашением сторон и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить страховую премию и финансовых возможностей страховщика принять данный риск на страхование
Вопрос: Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред, причиненный страхователю?
Ответ:
Нет, не должна, поскольку страхование — это защита имущественных интересов страхователя при наступлении страховых событий, а не средство наживы. Если страхователь получил компенсацию убытков от причинителя вреда, то страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения.
Вопрос: Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?
Ответ:
Нет, не освобождается. В соответствии с гражданским законодательством России (ст. 1064 ГК РФ), «вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред». После выплаты страхового возмещения к страховщику в пределах выплаченной суммы переходит право требования к лицу, ответственному за причинение вреда. Причинитель вреда все равно будет нести ответственность, но не перед страхователем, а перед страховщиком.
Вопрос: Если угнанный автомобиль, за который выплачено страховое возмещение, найден и возвращен владельцу, как поступает страхователь?
Ответ:
В этом случае страхователь возвращает страховой компании страховое возмещение за вычетом расходов, необходимых для восстановления найденного автомобиля, если он был поврежден, либо страховая компания получает ТС в собственность, если при выплате страхового возмещения был составлен абандон. Все зависит от того, какие условия заложены в договоре страхования. Вопрос: Что нужно делать, если в период действия договора страхования машина была продана или подарена?
Ответ:
Переоформить договор страхования на нового владельца (в большинстве компаний оформляется дополнительное соглашение) или расторгнуть его по соглашению сторон.
Вопрос: Я редко езжу на машине в одиночку. Обычно, в моей машине находится несколько пассажиров. Кто компенсирует расходы на лечение, если случится ДТП?
Ответ:
Водитель и пассажиры могут быть застрахованы от несчастного случая — результата ДТП, повлекшего ранения или травмы, инвалидность или смерть застрахованных лиц. Разные компании предлагают различные условия страхования от несчастного случая. В одних компаниях выплаты производятся только в случае длительной нетрудоспособности (свыше 90 дней), инвалидности или смерти застрахованного лица, в других, помимо этого, компенсируется также и временная нетрудоспособность (по специальному тарифу оплачивается каждый день «на больничном»).
Вопрос: Какие законы регулируют страховую деятельность в РФ?
Ответ:
Гражданский Кодекс РФ, часть 2, глава 48; Закон об организации страхового дела в РФ (Закон РФ от 27.11.92 в редакции от 31.12.97). Эти документы определяют правила, на основе которых существуют и развиваются отношения в области страхования. При возникновении различий между практикой страховой деятельности и положениями этих документов необходимо руководствоваться ГК и Законом.
Вопрос: Какие события не являются страховыми и могут повлечь отказ в страховой выплате?
Ответ:
Как правило, не подлежат возмещению убытки происшедшие вследствие:
Умысла страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых, с его согласия, находилось средство транспорта;
Эксплуатации неисправного средства транспорта;
Нарушения Правил пожарной безопасности и Правил перевозки и хранения опасных веществ и предметов;
Вождения средства транспорта лицами, не имеющими водительского удостоверения на управление транспортным средством данной категории, находящимися в состоянии алкогольного ли наркотического опьянения;
Использования средства транспорта в целях обучения вождению ли для участия в соревнованиях;
Воздействия ядерного взрыва, радиации и радиационного заражения;
Всякого рода военных и террористических действий и их последствий, а так же народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения средства транспорта по распоряжению властей.
Вопрос: Каковы последствия завышения страховой стоимости?
Ответ:
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования ТС, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. При таких обстоятельствах договор страхования может быть признан недействительным.
Вопрос: Могу ли я одновременно застраховать свой автомобиль в нескольких страховых компаниях?
Ответ:
Если Вы заключили договоры страхования в нескольких компаниях на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость автомобиля (это называется двойным страхованием), то страховое возмещение, которое Вы получите от всех страховых компаний не может превышать страховой стоимости автомобиля. Обмануть страховые компании не получится: при оформлении договора страхования Вы обязаны письменно уведомить их обо всех подобных сделках, заключенных ранее; а при наступлении страхового случая Вам нужно предоставить в каждую страховую компанию оригиналы необходимых документов, что невозможно. Невыполнение Вами своих обязанностей может повлечь отказ в выплате.
Вопрос: Как расценить повреждение автомобиля по собственной вине (по собственной невнимательности, например, повредил крыло или багажник) и других виновников нет. Будет ли этот случай расценен страховым?
Ответ:
Если Вы застраховали риск «ущерб», то ущерб Вашему автотранспортному средству может нанести как третье лицо, так и Вы сами.
Вопрос: При каком ущербе реально стоит обращаться в страховую компанию. (У меня большие сомнения, что страховая компания будет оплачивать мелкий ремонт/покраску).
Ответ:
Если договором страхования предусмотрена франшиза, то в пределах франшизы страховая компания убыток оплачивать не будет.Франшиза — определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в определенной сумме.
Вопрос: Предположим, что я застраховал машину от угона и указал, что машина хранится на стоянке, а угнали ее на даче (пусть ночью). Как будет расценивать данную ситуацию страховая компания?
Ответ:
Эта ситуация не будет считаться страховым случаем только если в договоре страхования в особых условиях оговорено, что угон из другого места (например, с дачи) страховым случаем признан не будет.
Вопрос: Как будет устанавливаться время угона (всегда можно сказать, что машину угнали утром или в любое время суток).
Ответ:
Служба безопасности страховой компании постарается выяснить этот момент.
Вопрос: У меня несколько знакомых застраховали свои авто, но при наступлении страхового случая денег не получили… Расскажите о тех компаниях которые реально платят и имеют НОРМАЛЬНЫЕ цены на страховой полис.
Ответ:
Скорее всего Ваши знакомые невнимательно ознакомились с правилами страхования, а именно: каковы их действия на месте ДТП. На вторую часть вопроса отвечу следующее: объективно сравнить условия страхования в различных страховых компаниях, а также сроки выплат Вам поможет страховое агентство.
Вопрос: Возможно ли заключение договора страхования гражданской ответственности не на строго определенную сумму, так как размер нанесения ущерба никогда не известен, а вообще. То есть договор должен быть заключен без фиксации предела суммы страховой выплаты.
Ответ:
Страховые компании не практикуют подобный метод заключения договоров. Это объясняется стремлением СК обеспечить максимальную прибыльность ведения бизнеса, повысить финансовую устойчивость и платежеспособность СК, что является особенно важным и для клиента СК. Риск должен иметь свою «цену». СК принимает на себя риск и устанавливает для клиента на него «цену», при этом определяется верхний предел ответственности СК за этот риск.
Вопрос: Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?
Ответ:
Нет, не освобождается. В соответствии с гражданским законодательством России (ст. 1064 ГК РФ), «вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред». После выплаты страхового возмещения к страховщику в пределах выплаченной суммы переходит право требования к лицу, ответственному за причинение вреда. Причинитель вреда все равно будет нести ответственность, но не перед страхователем, а перед страховщиком.
Вопрос: Как будет происходить дело в случае, если машина застрахована на имя владельца, а происходит страховой случай с водителем по доверенности?
Ответ:
Также как с владельцем (при условии, что доверенное лицо вписано в страховой полис).
Франшиза в автостраховании
На страховом полисе с франшизой можно сэкономить деньги и время, но ездить придется аккуратнее.
У клиентов практически всех страховых компаний есть возможность немного сэкономить при покупке полиса – можно оформить страховку с франшизой.
Франшизу можно рассматривать как безусловное обязательство со стороны cтрахователя компенсировать за счет собственных средств часть причиненного убытка в установленных случаях и в установленном размере. Франшиза в автостраховании может быть условной и безусловной.
В случае установления договором страхования безусловной франшизы при выплате страхового возмещения сумма возмещения в любом случае рассчитывается за вычетом размера франшизы. В ряде случаев, из-за того, что рассчитанная сумма страхового возмещения покрывается франшизой, cтраховая компания вообще ничего не выплачивает страхователю.
Приведу пример: установлена безусловная франшиза в размере 5% от страховой суммы 10 тысяч долларов, то есть 500 долларов. Убыток в ДТП составил 1 200 долларов. Тогда клиенту выплатят 1 200 – 500 = 700 долларов.
Условная франшиза: в этом случае страхователь принимает на себя обязательства компенсировать за свой счет убытки, которые не превышают установленной франшизой суммы. В том случае, если размер убытка превысит указанную сумму, страховая компания будет компенсировать причиненный убыток в полном объеме.
Например: договором страхования установлена условная франшиза в 500 долларов. Все убытки до 500 долларов страхователь будет компенсировать за свой счет. В том случае, если убыток составит 600 долларов, страховая компания компенсирует все 600.
Сумма франшизы может быть определена в процентах от страховой суммы или в абсолютном (денежном) значении. В ряде случаев франшиза может быть установлена в размере процента и от суммы причиненного убытка.
Договоры с франшизой оформляют по желанию клиента практически все автостраховщики. Чаще всего встречаются договоры с безусловной франшизой. По ряду договоров страховая компания в обязательном порядке устанавливает франшизу – например, по договорам, где риск получения мелких повреждений высок.
При покупке полиса с франшизой действительно можно сэкономить. Начиная с определенного размера франшизы, стоимость договора страхования начинает уменьшаться. К тому же клиент экономит время, не оформляя кучу справок ради пары царапин. А тем, кому жалко денег даже на мелкий ремонт, придется ездить аккуратнее. Но и это для автовладельца скорее плюс.
Страховой случай автострахования
Какие случаи считаются Страховыми?
Страховой случай угон: Если Ваш автомобиль застрахован от угона, то Вы получите выплату, если его похитят или под угрозой насильственных действий заставят покинуть машину.
Страховой случай повреждение: Если автомобиль застрахован от повреждений, спектр страхованых событий гораздо шире.
Самое распространенное — это Дорожно — Транспортное Происшествие, или ДТП.
Страховой случай пожар: Автомобиль считается застрахованным от возгорания по любой причине. Подтверждением этого будет справка из отделения пожарной охраны. Пожарные обязательно должны быть вызваны Вами на место происшествия, даже если пожар потушен собственными силами.
Страховой случай противоправные действия третьих лиц: — это любой ущерб, который может быть нанесен Вашему автомобилю этими лицами. Чаще всего это разбитые стекла и фары, кража магнитол, колес, фирменных эмблем, то есть любых деталей автомобиля и его дополнительного оборудования. Также к противоправным действиям относятся повреждения автомобиля на стоянке в Ваше отсутствие. В таких случаях виновные лица, обычно, остаются неустановленными.
Страховой случай стихийные бедствия: Квалифицирует случай, как «стихийное бедствие», государственная гидрометеорологическая служба. Подобные случаи в страховой практике достаточно редки, однако ущерб от них очень велик.
Страховой случай падение предметов — это повреждения, вызванные падением различных предметов: снега и льда, деревьев и их ветвей, частей зданий и выброшенных из окна предметов. В этих случаях следует немедленно обратиться в местное отделение милиции по факту ущерба. Это необходимо для предъявления иска виновным, установить которых обычно не трудно.
Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
I. Общие положения
1. Настоящие Правила определяют типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее именуется — договор обязательного страхования).
2. При осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее именуется — обязательное страхование) страховщик обязуется за обусловленную договором обязательного страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного настоящими Правилами события (страхового случая) возместить потерпевшему (третьему лицу) убытки, возникшие вследствие причинения вреда его жизни, здоровью или имуществу.
3. Обязательному страхованию в соответствии с настоящими Правилами не подлежит риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
а) максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;
б) на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;
в) которые находятся в распоряжении Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации;
г) которые зарегистрированы в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.
4. В настоящих Правилах используются следующие понятия:
«транспортное средство» — устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Транспортным средством также является прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск), не оборудованный двигателем и предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством. Транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством Российской Федерации;
«использование транспортного средства» — эксплуатация транспортного средства, связанная с его участием в движении в пределах дорог (дорожном движении), кроме железных дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (дворы, жилые массивы, стоянки транспортных средств, заправочные станции и другие территории). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства;
«ограниченное использование транспортного средства» — управление транспортным средством только указанными страхователем в страховом полисе обязательного страхования водителями и (или) его сезонное (временное) использование (в течение 6 или более определенных договором обязательного страхования месяцев в календарном году);
«владелец транспортного средства» — собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством при исполнении своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства;
«водитель» — лицо, которое управляет транспортным средством (использует транспортное средство) на праве владения, пользования, распоряжения, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования. Это лицо в том числе осуществляет управление транспортным средством на основании трудового договора (контракта) или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с договором обязательного страхования. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо;
«потерпевший» — лицо, включая пассажира транспортного средства, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства водителем. Положения настоящих Правил, касающиеся потерпевших, также применяются и к лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, наследников потерпевших, и к другим лицам, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации имеют право на возмещение указанного вреда;
«место жительства (место нахождения) потерпевшего» — определенное в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации место жительства (место нахождения) гражданина (юридического лица), признаваемого потерпевшим;
«страхователь» — один из владельцев транспортного средства, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования и обязан уплатить страховую премию;
«страховщик» — страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на условиях и в порядке, установленных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и настоящими Правилами в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;
«представитель страховщика» — обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком;
«профессиональное объединение страховщиков» — некоммерческая организация, действующая в установленном порядке в целях обеспечения взаимодействия страховщиков и разработки правил профессиональной деятельности;
«страховой полис обязательного страхования» — документ установленного образца, удостоверяющий осуществление обязательного страхования;
«страховые тарифы» — ценовые ставки, определяющие страховую премию по договору обязательного страхования с учетом объекта обязательного страхования и характера страхового риска, установленные в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов;
«страховая сумма» — определенная Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» денежная сумма в валюте Российской Федерации, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред;
«страховая премия» — денежная сумма в валюте Российской Федерации, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором обязательного страхования;
«страховая выплата» — денежная сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. При причинении вреда имуществу страховщик с согласия потерпевшего вправе заменить страховую выплату компенсацией ущерба в натуральной форме, организовать ремонт или замену пострадавшего имущества в пределах страховой суммы;
«акт о страховом случае» — документ, составляемый страховщиком после подачи потерпевшим заявления о страховой выплате, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы и подтверждающий решение страховщика об осуществлении страховой выплаты;
«компенсационные выплаты» — выплаты потерпевшему, осуществляемые профессиональным объединением страховщиков или страховщиками, действующими за счет профессионального объединения страховщиков на основе заключенного с ним договора, в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, в случае, если страховая выплата не может быть осуществлена страховщиком вследствие неисполнения лицом, причинившим вред, обязанности по страхованию или применения к страховщику процедуры банкротства либо если это лицо неизвестно;
«независимая экспертиза» — экспертиза, проводимая в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением имущества. При повреждении транспортного средства в целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждения транспортного средства, технологии, методов и стоимости ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, установленными Правительством Российской Федерации.
II. Объект обязательного страхования, страховой случай
5. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
6. Дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб. Положения настоящих Правил, регламентирующие поведение участников дорожно-транспортного происшествия, применяются также в случаях причинения вреда потерпевшим при использовании транспортного средства на прилегающих к дорогам территориях.
7. Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
8. В соответствии с настоящими Правилами не возмещается вред, причиненный вследствие:
а) непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
б) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
в) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
г) гражданской войны, народных волнений или забастовок.
9. Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:
а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
в) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
г) загрязнения окружающей природной среды;
д) причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
ж) возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию;
и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
к) причинения вреда при движении транспортного средства по внутренней территории организации;
л) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
м) возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).
III. Страховая сумма, страховая премия и порядок ее уплаты
10. Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 400 тыс. рублей, в том числе:
240 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью нескольких потерпевших и не более 160 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной страховой суммы.
Страховая премия определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными Правительством Российской Федерации.
Изменение Правительством Российской Федерации страховых тарифов в течение срока действия договора обязательного страхования не влечет за собой изменение страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам.
11. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования.
При изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его действия, а также в иных предусмотренных настоящими Правилами случаях страховая премия может быть скорректирована после начала действия договора обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику.
Страхователь вправе потребовать от страховщика письменный расчет страховой премии, подлежащей уплате. Страховщик обязан представить такой расчет в течение 3 рабочих дней со дня получения соответствующего письменного заявления от страхователя.
12. Страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается страхователем страховщику наличными деньгами или по безналичному расчету при заключении договора обязательного страхования.
Датой уплаты страховой премии считается или день уплаты страховой премии наличными деньгами страховщику, или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика.
IV. Срок действия, порядок заключения и изменения
договора обязательного страхования
13. Договор обязательного страхования заключается на 1 год и ежегодно продлевается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим пунктом.
Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договор обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 15 календарных дней.
При приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и т.д.) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. При регистрации транспортного средства его владелец должен предъявить сотруднику регистрирующего органа страховой полис обязательного страхования, подтверждающий заключение договора обязательного страхования сроком на 1 год.
14. Владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование.
Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему документы в соответствии с настоящими Правилами.
15. Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:
а) заявление о заключении договора обязательного страхования по форме согласно приложению N 1;
б) паспорт или иное удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо);
в) свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации);
г) паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации указанного в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортного средства;
д) доверенность на управление указанным в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортным средством либо иной документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством;
е) водительское удостоверение (или его копия) лица, допущенного к управлению транспортным средством, а также документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица).
16. По соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования.
Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.
17. Страхователь при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования не заполняет строку «Государственный регистрационный знак», если к моменту заключения договора обязательного страхования транспортное средство, владельцем которого он является, не прошло государственную регистрацию в установленном порядке. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение 3 рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования.
18. При заключении договора обязательного страхования владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве и временно используемого на территории Российской Федерации, представляет документы, предусмотренные подпунктами «б», «г» и «е» пункта 15 настоящих Правил.
19. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического лица), если иное не вытекает из соглашения сторон.
20. Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь представляет сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее именуются — сведения о страховании), предоставленные ему страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования, в порядке, предусмотренном пунктом 35 настоящих Правил.
Сведения о страховании не предоставляются лицом, впервые заключающим договор обязательного страхования или заключающим договор обязательного страхования в отношении вновь приобретенного транспортного средства, а также лицом, ежегодно перезаключающим договор обязательного страхования у одного страховщика.
При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (ограниченное использование), страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.
21. Граждане вправе заключать договор обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Период использования транспортного средства в течение года, а также водители, допущенные к управлению им, указываются в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
22. В период действия договора обязательного страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
Если в договоре обязательного страхования указывается ограниченное использование транспортного средства, то страхователь обязан сообщать в письменной форме страховщику до передачи управления транспортным средством водителю, не указанному в страховом полисе обязательного страхования, о появлении у него права на управление данным транспортным средством, а также об увеличении срока использования транспортного средства по сравнению с указанным в договоре обязательного страхования сроком.
23. При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска и переоформить страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию.
Если сообщенные страхователем изменения касаются сведений, содержащихся в страховом полисе обязательного страхования, специальном знаке государственного образца, то страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца должны быть возвращены страховщику, который обязан выдать страхователю в течение 2 рабочих дней переоформленные (новые) страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца. Возвращенные страхователем страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца хранятся у страховщика вместе со вторыми экземплярами переоформленных (новых) документов. На первоначальном и переоформленном страховом полисе обязательного страхования делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров страхового полиса обязательного страхования (первоначального и переоформленного).
24. Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного страхования, оформляемый страховщиком по форме согласно приложению N 2.
Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и является документом строгой отчетности.
Страховой полис обязательного страхования выдается лицу, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования, с указанием эксплуатируемого транспортного средства и (или) прицепа.
Одновременно со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации, специальный знак государственного образца по форме согласно приложению N 3, текст настоящих Правил, 2 бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии по форме, утверждаемой Министерством внутренних дел Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.
В дальнейшем бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии выдаются страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования.
Страховой полис обязательного страхования выдается страхователю непосредственно при уплате им страховой премии наличными деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету — не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.
При утрате страхового полиса обязательного страхования и специального знака государственного образца страхователь имеет право на получение их дубликатов. При этом второй и последующие дубликаты выдаются страхователю за плату, рассчитываемую исходя из расходов на их изготовление.
25. Обязательное страхование может осуществляться по одному договору обязательного страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование).
При состраховании договор обязательного страхования заключается со страхователем одним страховщиком от имени всех страховщиков, участвующих в состраховании. В отношениях со страхователем и потерпевшим указанный страховщик имеет все права и несет все обязанности по договору обязательного страхования (сострахования). При этом страховщики, участвующие в состраховании, должны иметь лицензию на проведение обязательного страхования и несут солидарную ответственность перед потерпевшим за осуществление страховой выплаты.
Страховщики, участвующие в состраховании, указываются в страховом полисе обязательного страхования.
26. Страхователи, заключившие договор обязательного страхования и использующие транспортные средства для перевозки пассажиров, обязаны сообщать пассажирам об их правах и обязанностях, вытекающих из договора обязательного страхования.
27. Водитель транспортного средства, участвующий в дорожном движении, обязан иметь страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца.
V. Порядок продления срока действия договора обязательного страхования
28. Срок действия договора обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия этого договора не представил страховщику письменное заявление об отказе от продления срока действия договора.
В случае отказа страхователя от продления срока действия договора обязательного страхования он должен получить от страховщика справку, содержащую сведения о страховании в соответствии с пунктом 35 настоящих Правил.
В случае если страхователь не уведомил страховщика в указанный срок об отказе от продления срока действия договора обязательного страхования, договор с данным страховщиком считается продленным. Продление срока действия договора страхования осуществляется путем выдачи страхового полиса обязательного страхования в порядке, предусмотренном пунктом 24 настоящих Правил.
29. При продлении срока действия договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, подачи заявления о заключении договора обязательного страхования и предоставления страхователем сведений о страховании по ранее заключавшимся договорам обязательного страхования не требуется, если сведения, указанные ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования, не изменились.
30. В случае продления срока действия договора обязательного страхования этот срок указывается в страховом полисе обязательного страхования и начинает действовать с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора обязательного страхования (страхового полиса обязательного страхования), кроме договоров, заключаемых на срок менее года в соответствии с пунктом 13 настоящих Правил.
При продлении срока действия договора обязательного страхования страховая премия уплачивается в соответствии с действующими на момент ее уплаты страховыми тарифами.
При определении размера страховой премии в случае продления срока действия договора обязательного страхования страховщик учитывает наличие или отсутствие страховых выплат, произведенных за истекший срок действия договора обязательного страхования.
31. В случае просрочки страхователем уплаты страховой премии по договору обязательного страхования, срок действия которого был продлен не более чем на 30 календарных дней и наступления в этот период страхового случая, страховщик не освобождается от обязанности произвести страховую выплату.
В случае просрочки страхователем уплаты страховой премии более чем на 30 календарных дней действие договора обязательного страхования прекращается.
32. Страховой полис обязательного страхования и специальный знак государственного образца при продлении срока действия договора обязательного страхования выдаются страховщиком страхователю при уплате страхователем страховой премии в соответствии с пунктом 24 настоящих Правил.
VI. Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования
33. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
а) смерть гражданина — страхователя, если его права и обязанности по договору обязательного страхования не перешли к другим лицам;
б) ликвидация юридического лица — страхователя;
в) отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) ликвидация страховщика;
г) прекращение договора обязательного страхования по инициативе страховщика в связи с неуплатой страхователем страховой премии в установленный срок при продлении срока действия договора обязательного страхования;
д) отказ страхователя от продления договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен договор;
е) замена собственника транспортного средства;
ж) полная гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
з) предоставление страхователем страховщику ложных или неполных данных при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
и) иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
34. В случае прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных подпунктами «б», «г», «д», «з» пункта 33 настоящих Правил, страховая премия по договору обязательного страхования страхователю не возвращается, если иное не предусмотрено в договоре (страховом полисе обязательного страхования). В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования.
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней со дня получения страховщиком информации о случаях, указанных в пункте 33 настоящих Правил, или заявления страхователя о прекращении действия договора обязательного страхования.
35. При прекращении действия договора обязательного страхования страховщик обязан предоставить страхователю сведения о страховании по форме согласно приложению N 4. Сведения о страховании предоставляются страховщиком в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя. Плата за предоставление сведений не взимается.
В течение срока действия договора обязательного страхования по требованию страхователя или водителя, указанного в страховом полисе обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства), сведения об обязательном страховании также предоставляются страховщиком в порядке, установленном настоящим пунктом.
36. Договор обязательного страхования может быть признан судом недействительным с момента его заключения в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
VII. Действия лиц при наступлении страхового случая
37. При наступлении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия) водители — участники этого происшествия должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения Российской Федерации, утвержденными Постановлением Совета Министров — Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 г. N 1090, а также принять необходимые в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков от происшествия, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о дорожно-транспортном происшествии, принять меры по оформлению документов о происшествии в соответствии с настоящими Правилами.
38. Водитель — участник дорожно-транспортного происшествия обязан сообщить другим участникам дорожно-транспортного происшествия, намеренным предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре обязательного страхования, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика.
39. Для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты страховщик принимает документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные сотрудниками милиции, прибывшими на место происшествия по сообщению его участников, либо оформленные (при отсутствии в случае дорожно-транспортного происшествия потерпевших, жизни и здоровью которых причинен вред, а также при взаимном согласии водителей в оценке обстоятельств случившегося) сотрудниками милиции на ближайшем посту дорожно-патрульной службы или в органе милиции в соответствии с пунктом 2.6 Правил дорожного движения Российской Федерации.
40. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться в присутствии страховщика (представителя страховщика) для определения обстоятельств дорожно-транспортного происшествия и причиненного ущерба (повреждений) по сообщению страхователя или потерпевшего. Для этого водитель — участник дорожно-транспортного происшествия, намеренный предъявить требование о страховой выплате, вправе сообщить страховщику или его представителю любым доступным способом (например, по указанным в страховом полисе обязательного страхования телефонам) о месте и времени дорожно-транспортного происшествия, а также об обстоятельствах, его повлекших, для принятия страховщиком решения о необходимости выезда на место дорожно-транспортного происшествия.
41. Водители транспортных средств, причастные к дорожно-транспортному происшествию (совместно со страхователем — юридическим лицом), обязаны заполнить бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, выданный страховщиком, независимо от оформления извещения о дорожно-транспортном происшествии сотрудниками милиции. Предусматривается заполнение одного бланка указанного извещения водителями двух транспортных средств, причастных к дорожно-транспортному происшествию. При наличии разногласий между участниками дорожно-транспортного происшествия относительно его обстоятельств эти разногласия указываются в извещении о дорожно-транспортном происшествии.
При участии в дорожно-транспортном происшествии более 2 транспортных средств и наличии у водителей разногласий в оценке случившегося, а также при невозможности совместного заполнения водителями одного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии (например, по состоянию здоровья или в случае гибели водителя, в связи с отказом одного из них от совместного заполнения бланка или по иным причинам) допускается заполнение каждым водителем своего бланка извещения с указанием причины невозможности совместного заполнения извещения о дорожно-транспортном происшествии. В случае гибели водителя извещение о дорожно-транспортном происшествии в отношении данного транспортного средства другими лицами не заполняется.
При причинении вреда жизни или здоровью пассажиров, находящихся в транспортных средствах, в извещении о дорожно-транспортном происшествии указывается наличие пострадавших пассажиров. Если участники дорожно-транспортного происшествия располагают сведениями о пострадавших пассажирах (фамилии, имена, отчества), эти сведения должны быть предоставлены страховщику. Сведения о пострадавших пассажирах предоставляются страховщику органами милиции на основании его письменного запроса.
В случае причинения вреда потерпевшим водитель должен сообщить об этом страховщику в порядке и в сроки, установленные настоящими Правилами.
42. Заполненные водителями — участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные в соответствии с пунктом 41 настоящих Правил, должны быть в течение 5 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. Водитель, являющийся потерпевшим, представляет страховщику свой бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии или единый заполненный совместно с другими участниками дорожно-транспортного происшествия бланк извещения одновременно с подачей заявления о страховой выплате. Извещение о дорожно-транспортном происшествии может быть передано по факсимильной связи с одновременным направлением его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе обязательного страхования адресу страховщика или представителя страховщика.
В случае если дорожно-транспортное происшествие произошло в отдаленных, малонаселенных или труднодоступных районах, предусмотренная настоящим пунктом обязанность участников дорожно-транспортного происшествия по вручению страховщику бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии должна быть исполнена в течение 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия.
43. Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
Потерпевшие, включая пассажиров транспортных средств, предъявляют страховщику требование о страховой выплате в сроки, установленные пунктом 42 настоящих Правил.
Заявление о страховой выплате потерпевший направляет страховщику, или представителю страховщика по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие.
44. Потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению:
а) справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность движения, копию протокола об административном правонарушении, оформленного в связи с происшествием, копию постановления по делу об административном правонарушении;
б) извещение о дорожно-транспортном происшествии (если оно заполнялось потерпевшим).
В зависимости от вида причиненного вреда потерпевший представляет документы, предусмотренные пунктами 51, 53 — 56 и (или) 61 настоящих Правил.
45. При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.
При получении страховщиком от потерпевшего заявления о страховой выплате страховщик обязан провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу (оценку), в том числе путем выдачи направления на экспертизу, в срок не более 5 рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.
Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения осмотра поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.
Если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление для осмотра и (или) организацию его независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в установленный настоящим пунктом срок.
46. Если страховщик в установленный пунктом 45 настоящих Правил срок не провел осмотр поврежденного имущества и (или) не организовал независимую экспертизу (оценку), то потерпевший имеет право самостоятельно обратиться с просьбой об организации такой экспертизы, не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра.
При решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой независимой экспертизы.
47. В целях выяснения при повреждении транспортных средств обстоятельств причиненного вреда, установления характера повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, утвержденными Правительством Российской Федерации.
48. Если осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) представленного потерпевшим поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе провести осмотр транспортного средства страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) организовать независимую экспертизу этого транспортного средства, а страхователь обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика для организации независимой экспертизы.
При этом страховщик обязан провести осмотр транспортного средства и (или) организовать независимую экспертизу (оценку) и оплатить расходы по ее проведению в соответствии с пунктом 45 настоящих Правил.
VIII. Определение размера страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших
49. При причинении потерпевшему увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.
50. Для получения страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевшего, кроме документов, предусмотренных пунктом 44 настоящих Правил, к заявлению о страховой выплате потерпевший прилагает документы, предусмотренные пунктами 51, 53 — 56 настоящих Правил.
51. При предъявлении требования о возмещении утраченного заработка (дохода) потерпевшего представляются:
а) заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;
б) заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о степени утраты трудоспособности;
в) справка работодателя (учебного заведения, органа социального обеспечения) о размере заработка (дохода, пенсии, стипендии) потерпевшего за период, необходимый для исчисления возмещения;
г) иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).
52. Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
53. При предъявлении требования о возмещении вреда в связи со смертью кормильца представляются:
а) заявление с перечислением членов семьи погибшего и указанием лиц, находившихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;
б) свидетельство о смерти погибшего в дорожно-транспортном происшествии;
в) справка о заработке (доходе), получаемой пенсии, пожизненном содержании, стипендиях, других выплатах (рента, алименты и т.д.) погибшего за период, предусмотренный гражданским законодательством для расчета возмещения вреда в связи со смертью кормильца;
г) свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;
д) справка учреждения медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы об установлении инвалидности, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;
е) справка образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;
ж) заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
з) справка органа социального обеспечения (медицинского учреждения, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи пострадавшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.
Ущерб, причиненный лицам в результате смерти кормильца, как правило, возмещается путем регулярных выплат (ренты), однако по согласованию с указанными лицами страховые выплаты могут быть осуществлены единовременно за весь срок исполнения страховщиком обязательств перед этими лицами.
54. При предъявлении требования о возмещении расходов на погребение погибшего представляются:
а) свидетельство о смерти;
б) документы, подтверждающие произведенные расходы на ритуальные услуги и погребение.
55. При предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования), представляются:
а) выписка из истории болезни, выданная лечебным учреждением;
б) документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения;
в) документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств.
56. При предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов, вызванных повреждением здоровья (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляются медицинское заключение, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств, а также:
а) при предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:
справка органов местного самоуправления или других уполномоченных органов о сложившихся в данном регионе ценах на продукты, входящие в суточный продуктовый набор дополнительного питания;
справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;
документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания.
Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не выше 3 процентов страховой суммы;
б) при предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование — документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию;
в) при предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход — документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу.
Расходы на посторонний уход включаются в сумму страховой выплаты в размере не выше 10 процентов страховой суммы;
г) при предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:
выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;
путевка на санаторно-курортное лечение;
документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;
д) при предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств:
копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации;
документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;
договор, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;
е) при предъявлении требования о возмещении расходов на профессиональную подготовку потерпевшего:
счет на оплату профессионального обучения (переобучения);
копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);
документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).
57. Страховщик вправе по согласованию с потерпевшим произвести частичную страховую выплату на основании документов о предоставленных медицинских услугах, необходимость в оказании которых была вызвана страховым случаем, либо оплатить эти услуги непосредственно оказавшему их медицинскому учреждению.
58. Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.
59. Органы государственного социального страхования и социального обеспечения, а также страховые медицинские организации не вправе предъявлять регрессные требования к страховщику, осуществляющему обязательное страхование.
IX. Определение размера страховой выплаты при причинении вреда имуществу потерпевшего
60. При причинении вреда имуществу потерпевшего в соответствии с настоящими Правилами возмещению в пределах страховой суммы подлежат:
а) реальный ущерб;
б) иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).
61. При причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме документов, предусмотренных пунктом 44 настоящих Правил, потерпевший представляет:
а) документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;
б) заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим (если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него);
в) документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если оплата произведена потерпевшим;
г) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;
д) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.
Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы;
е) иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.
62. Потерпевший представляет страховщику оригиналы документов, предусмотренных пунктом 61 настоящих Правил, либо их копии, заверенные нотариально, или выдавшим документы лицом (органом), или страховщиком.
Для подтверждения оплаты приобретенных товаров, выполненных работ и (или) оказанных услуг страховщику представляются оригиналы документов.
63. Размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется:
а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются также случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его доаварийную стоимость;
б) в случае повреждения имущества потерпевшего — в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).
Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен.
При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
64. В восстановительные расходы включаются:
расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления);
расходы на оплату работ по ремонту;
если поврежденное имущество не является транспортным средством — расходы по доставке материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно.
К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и модернизацией имущества, и расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом либо восстановлением.
65. Страховщик вправе по согласованию с потерпевшим в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.
Ответственность за качество ремонта перед потерпевшим несет лицо, осуществившее ремонт.
X. Осуществление страховой выплаты
66. В случае если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.
67. Страховщик вправе самостоятельно запрашивать компетентные органы и организации о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 51, 53 — 56, 61 и 66. Страховщик вправе запрашивать предоставление только документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие существенно не повлияет на определение размера страховой выплаты.
Документы и заключения, необходимые для решения вопроса о выплате страховых сумм по договору обязательного страхования, предоставляются по запросам страховщика бесплатно, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
68. В случае если страховая выплата по договору обязательного страхования должна быть выплачена нескольким потерпевшим и сумма их требований в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, либо вреда, причиненного имуществу, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает страховую сумму по обязательному страхованию, страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших.
При этом требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и вреда, причиненного имуществу, учитываются отдельно, исходя из сумм, предусмотренных пунктом 10 настоящих Правил по соответствующим видам причиненного вреда.
Размер страховой выплаты по одному страховому случаю не может превышать сумм, указанных в пункте 10 настоящих Правил.
69. Страхователь принимает разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры в целях уменьшения убытков. Расходы, произведенные в целях уменьшения убытков (предоставление транспортного средства для доставки потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии в лечебное учреждение, участие в ликвидации последствий дорожно-транспортного происшествия и т.д.), возмещаются страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Степень участия страхователя в уменьшении вреда, причиненного транспортным средством, и размер возмещения затрат определяются соглашением со страховщиком, а при отсутствии согласия сторон — судом.
70. Страховщик в течение 15 рабочих дней со дня получения документов, указанных в пунктах 44, 51, 53 — 56, 61 настоящих Правил, составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа.
71. В акте о страховом случае на основании имеющихся документов (заключений, калькуляций, счетов и т.д.) производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему.
72. Потерпевший вправе потребовать у страховщика произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда, до полного определения размера подлежащего возмещению вреда.
73. В случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.
74. Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.
75. Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения об осуществлении страховой выплаты в соответствии с пунктом 70 настоящих Правил.
XI. Право предъявления регрессного требования страховщика
76. Страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу (страхователю или иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) регрессные требования в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, а также расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая, если:
а) вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен вследствие умысла указанного лица, за исключением действий, совершенных в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны;
б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
в) указанное лицо не имело право управлять транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
д) указанное лицо не включено в число водителей, допущенных к управлению этим транспортным средством, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства только водителями, указанными в страховом полисе обязательного страхования;
е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период.
XII. Порядок разрешения споров
77. Споры, вытекающие из договора обязательного страхования, разрешаются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
ОСАГО
ОСАГО это – обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое введено с 1 июля 2003 года Законом об ОСАГО №40-ФЗ от 25.04.2002 г.
Под гражданской ответственностью, в соответствии с Главой 59 Гражданского Кодекса РФ, понимается обязанность физического или юридического лица, причинившего вред, возместить его потерпевшему(им) в полном объёме.
Согласно статье 931 Гражданского Кодекса РФ риск возникновения ответственности за причинение вреда может быть застрахован, при этом возмещение вреда потерпевшему будет производить страховая компания в размере и на условиях, предусмотренных в договоре страхования.
Согласно Закону об ОСАГО страхуется риск ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
Когда начинает действовать ОСАГО
Обязательное страхование автогражданской ответственности действует с 1 июля 2003 года. На практике это означает, что с 1 июля 2003 страховые компании начали продажи полисов ОСАГО и выплаты потерпевшим.
Уважаемы дамы и господа, обращаем Ваше внимание на то, что Закон об ОСАГО действует без изменений! Депутатам Госдумы не удалось отменить Закон или перенести срок его действия.
Кто должен покупать полис ОСАГО
Согласно Закону об ОСАГО обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств (как российских, так и иностранных), за исключением:
-владельцев транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
-владельцев транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ;
-владельцев транспортных средств Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности;
-владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является РФ.
-владельцев транспортных средств, риск ответственности которых уже застрахован иным лицом (страхователем) соответствии с Законом об ОСАГО.
Каков лимит ответственности страховой компании по ОСАГО
Согласно Закону об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей, а именно:
-в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, — 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
-в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, — 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
Кто устанавливает тарифы ОСАГО
Тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности, согласно Закону об ОСАГО, устанавливаются Постановлением Правительства Российской Федерации.
8 декабря 2005г. Правительством Российской Федерации принято новое постановление № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».
Кто и в каких случаях получает возмещение по полису ОСАГО
На возмещение по договору ОСАГО может претендовать любое лицо, которому был причинён вред транспортным средством, за исключением следующих случаев:
-причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
-причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
— загрязнения окружающей природной среды;
-причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
— причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
-возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
-причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию;
-причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
-причинения вреда при движении транспортного средства по внутренней территории организации;
-повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.
Частичное КАСКО
Частичное каско — страхование от ДТП (не важно по чьей вине), противоправных действий третьих лиц, падения предметов, пожара, взрыва, стихийных и природных бедствий. Одним словом все тоже самое, но без страховой защиты от угона.
Программа «Частичное КАСКО» включает в себя защиту на случай:
1. Дорожно-транспортного происшествия – событие, произошедшее при движении хотя бы одного транспортного средства при котором был причинен ущерб имуществу, жизни или здоровью людей:
-столкновение с другим автомобилем;
-столкновение или наезд на движимый или недвижимый объект;
-переворачивание;
-провал;
-падение автомобиля
-повреждение стоящего автомобиля движущимся.
Выплата страхового возмещения не зависит от того, кто был виновником ДТП. Исключение — грубое нарушение правил дорожного движения:
-проезд на запрещающий сигнал светофора или регулировщика;
-нарушение правил пересечения железнодорожных переездов;
-выезд на полосу встречного движения;
-несоблюдение требований знаков, запрещающих движение, кроме случаев, вызванных необходимостью избежать ДТП.
2. Стихийное бедствие и другие события
-пожар, взрыв, самовозгорание
-буря, ураган, смерч, наводнение, затопление, лавина, град, сель, землетрясение, оползень, просадка грунта, обвал, необыкновенные для данной местности морозы и большие снегопады, действия грунтовых вод, шторм, цунами, удар молнии;
— бой стеклянных деталей предметами (камнями), вылетевшими из под колес автомобиля;
-падение деревьев, других предметов;
-столкновение с животными.
3. Противоправные действия третьих лиц — умышленное или по неосторожности повреждение или уничтожение автомобиля посторонними лицами. Действия, предусмотренные криминальным кодексом.
Страховые термины каско
Страховой случай
Страховым случаем считается любая травма, полученная в результате ДТП: Ваша, Вашего водителя или пассажира. Все такие происшествия обязательно оформляются в ГИБДД. Уголовный Кодекс РФ требует возбуждения уголовного дела против виновника.
Страховая Сумма
В автостраховании это стоимость Вашего автомобиля или «на сколько он застрахован». Исходя из этой суммы производятся выплаты. Устанавливается она по соглашению между Вами и страховой компанией и по закону не может быть выше реальной рыночной цены автомобиля. Если сумма установлена ниже такой цены, страховая компания оплачивает возмещение в пропорции, то есть во столько же раз меньше фактического убытка. При страховании мест в автомобиле законом разрешено устанавливать любую сумму.
Бывают договора страхования, где страховая сумма бесконечна, тогда оговаривается лимит ответственности. Это предел выплаты по одному страховому случаю. Случаев может быть сколько угодно, но по каждому страховая компания не заплатит больше установленного лимита.
Страховая выплата
Страховая выплата — это сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.
Паушальная система и система мест
Паушальная система — единая страховая сумма на все места в салоне автомобиля, при которой страховые выплаты за каждое застрахованное место производятся исходя из процентов, утвержденных правилами страхования.
Система мест — в этом случае страхователь сам вправе определить какая часть страховой суммы за какое место в салоне автомобиля будет выплачена.
Автострахование КАСКО
Этот вид страхования автомобиля предполагает возмещение при наступлении одного из страховых событий. Вы можете застраховать риски ущерба от повреждения, гибели или угон транспортного средства (ТС).
Страхование КАСКО не включает ответственность страховщика за ущерб, возникший в результате страхового случая в связи со смертью и причинением вреда здоровью пассажиров, повреждением имущества и т.п.
Полное КАСКО предполагает защиту от убытков, возникших в результате повреждения вследствие ДТП, пожара, самовозгорания, взрыва, стихийного бедствия, кражи, противоправных действий третьих лиц, за исключением ущерба, имеющего эксплуатационный характер.
Частичное КАСКО предполагает возмещение убытков по сокращенному перечню страховых рисков, который, как правило, не включает риск угона автомобиля.
Желание владельца застраховать автомобиль только от угона обычно не вызывает энтузиазма у представителей страховых компаний. Однако, существуют страховые компании предлагающие услугу страхования автомобиля только от угона с установкой радиопоисковых систем. Мы предлагаем программу страхования от угона с бесплатной установкой на ваш автомобиль радиопоисковой системы ЛОДЖЕК.
Дополнительное страхование
Совместно со страхованием КАСКО дополнительно можно застраховать:
Дополнительное оборудование. Это страхование всего оборудования, которое не входит в комплектацию, согласно инструкции завода-изготовителя. Например, акустические системы, спойлеры, осветительное оборудование, покрышки, молдинги и т.п.
Страхование от несчастного случая пассажиров, находящихся в автомобиле.
Несчастный случай — внезапное кратковременное внешнее событие для застрахованного, произошедшее в течение срока договора, которое повлекло за собой телесные повреждения (гибель) застрахованного в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений — за исключением противоправных действий третьих лиц.
Страхование от несчастного случая водителя и пассажиров может быть произведено по паушальной системе или по системе мест.
Паушальная система — единая страховая сумма на все места в салоне автомобиля, при которой страховые выплаты за каждое застрахованное место производятся исходя из процентов, утвержденных правилами страхования.
Система мест — в этом случае страхователь сам вправе определить какая часть страховой суммы за какое место в салоне автомобиля будет выплачена.
Договор страхования автотранспортного средства
Острые углы договора автострахования
Для предотвращения конфликтных ситуаций при получении страхового возмещения необходимо внимательно ознакомиться с договором страхования при покупке страхового полиса.
Договор страхования автотранспортного средства (каско) заключается в письменном виде. Как правило, страхователь заполняет заявление на страхование (иногда оно делается устно) и подписывает страховой полис. В нем изложены правила страхования, которые и являются условиями договора страхования, определяющими порядок действия страховщика и страхователя. При этом необходимо обратить внимание на то, что в полисе могут быть обозначены особые условия страхования, которые противоречат отдельным положениям правил страхования, но именно эти особые условия по страховому законодательству имеют приоритетное значение.
Специалисты рекомендуют автовладельцам, перед тем как подписать полис, внимательно ознакомиться с условиями страхования, изложенными в правилах. Даже при самых выгодных тарифах страхователей в первую очередь должны интересовать набор страховых рисков и система выплат, производимых страховщиком.
Обычно полис каско в случае угона автомобиля и причинения ему ущерба предусматривает возмещение с использованием принципа «новое за старое». То есть в случае угона автовладельцу будет возвращена стоимость автомобиля, а при причинении вреда по любой причине автомобиль будет приведен в состояние до аварии.
Возможен вариант, когда предлагаемый страховой полис может обеспечивать только финансовую защиту от угона. Наиболее полный пакет по риску «ущерб» предусматривает возмещение вреда, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, повреждения отскочившим или упавшим предметом, стихийного бедствия, злоумышленных действий и действий животных.
Традиционный полис каско предусматривает вариант «по каждому страховому случаю». При этом максимальная страховая выплата, которая может быть произведена по любому страховому случаю, всегда равна страховой сумме и не зависит от количества страховых случаев (неагрегатное каско). Также существует система выплат «по договору», или агрегатное каско, когда страховая сумма является совокупным лимитом страховщика по всем страховым случаям. Соответственно, с каждым страховым случаем размер возможной максимальной выплаты уменьшается. Встречается и система «по первому случаю», когда возмещение происходит лишь по первому заявленному страховому случаю. По этой системе выплата осуществляется лишь один раз за период действия договора независимо от ее суммы. Понятно, что агрегатное каско и каско по системе «первый случай» на порядок дешевле полного каско.
После того как автовладелец выяснит, что он покупает (риски) и как будут производиться выплаты при наступлении страхового случая, ему неплохо обратить внимание на такие пункты, как «франшиза», «амортизация», «условия хранения автомобиля» и «исключения из страховых случаев».
Существенное влияние на тариф по риску «ущерб» оказывает наличие или отсутствие франшизы, то есть оговоренного в договоре страхования максимального размера ущерба, который не возмещается страховой компанией. Такая опция удобна для автовладельцев, которые очень редко попадают в аварии или привыкли чинить незначительные повреждения (царапины, вмятины) своими силами. Франшиза размером 1000 у.е. в зависимости от страховой компании удешевляет полис на 15-25%.
На размер страховой выплаты может существенно влиять ежегодная амортизация транспортного средства, которая также должна отражаться в договоре страхования. Обычно в первый год автомобиль дешевеет на 20%, во второй и третий годы — на 15% ежегодно. Если подобрать полис с меньшими цифрами амортизации, то возможная выплата по страховому случаю, особенно по риску «угон», будет больше.
Кроме того, страховщики могут записывать в пункт «исключения» очень интересные положения, существенно сужающие параметры ответственности компании. Обычно к исключениям относятся случаи, оговоренные в Гражданском кодексе (ядерный взрыв, народные волнения и прочее), а также случаи нелояльного поведения страхователя (управление автомобилем в пьяном виде, умышленные действия автовладельца и т.д.). Но иногда встречаются и такие «исключения», как «несоблюдение автовладельцем Правил дорожного движения», «повреждение во время стоянки» и т.д.
Страхование автомобиля автокаско
Автомобиль Fiat Linea
Как известно, автомобиль — не роскошь, а средство передвижения. ДТП, угон, трещина на лобовом стекле, разбитые фары… — это далеко не полный перечень ситуаций и неприятностей, которые, к сожалению, могут произойти с Вашей машиной на дороге или парковке. Избежать этого не всегда возможно, но вот предусмотреть компенсации в случае их наступления и возможно, и разумно…
Что такое страхование автокаско?
Страхование автомобиля автокаско — это комплексное страхование транспортного средства (ТС) от ущерба, угона, пожара и стихийных бедствий. При наличии полиса автокаско Insurance company Вы избежите расходов в случае повреждения автомобиля или его полной гибели. Если по полису обязательного страхования автогражданской ответственности возмещается ущерб, причиненный Вами третьим лицам, то полис страхования автокаско гарантирует компенсацию ущерба, причиненного Вашему автомобилю.
Что можно застраховать по полису страхования автокаско?
-легковой, грузовой автомобиль, автобус, трактор, прицеп, полуприцеп, мотоцикл;
-дополнительное оборудование, установленное на транспортное средство.
Какие варианты страхования возможны?
-вариант автокаско (покрывает ущерб, нанесенный ТС, и хищение ТС или его частей);
-вариант «УЩЕРБ» (покрывает только ущерб, нанесенный ТС).
-дополнительно могут быть застрахованы водитель, а также пассажиры от несчастных случаев
Сколько стоит страхование автокаско?
Цена страхования исчисляется в процентах от страховой суммы и меняется в зависимости от:
-территории действия договора страхования;
-профиля использования транспортного средства;
-возраста и износа транспортного средства;
-срока страхования;
-стажа вождения и количества лиц, допущенных к управлению;
-количества лет безаварийного (безубыточного страхования);
-количества ТС, подлежащих страхованию.
Как работает страховая защита?
-если Ваш автомобиль пострадал в результате происшествий, оговоренных договором страхования, Insurance company либо восстановит автомобиль, либо выплатит страховое возмещение, либо оплатит произведенный Вами ремонт/купленные детали;
-также оплачиваются Ваши расходы по эвакуации ТС до места ремонта или стоянки;
-восстановительный ремонт производится только в авторизированных сервисах.
Преимущества страхования автокаско в Insurance company:
-гибкая ценовая политика;
-оперативное оформление договоров страхования и полисов;
-минимальное количество документов, необходимых для подтверждения происшествия с ТС;
-выплата страхового возмещения в кратчайшие сроки – до 30 дней в случае угона или полной гибели ТС и до 15 дней — во всех остальных случаях (при условии предоставления необходимых документов);
-восстановительный ремонт пострадавших ТС производится в техцентрах, имеющих договорные отношения с Insurance company и ответственных за качество производимых ремонтов;
-оказание технической, консультационной, юридической и иной поддержки в любой стране Европы и СНГ через сеть аварийных комиссаров, представляющих интересы Insurance company и Ваши интересы.
Страховая защита водителя автомобиля
Для чего водителю нужен полис страхования от несчастного случая?
Восстановление и поддержание здоровья после несчастного случая зачастую требуют значительных затрат. Страхование от несчастного случая обеспечит материальную поддержку при решении подобных проблем.
Несчастным случаем является причинение ущерба здоровью и жизни водителя (травмы, телесные повреждения, смерть) в результате дорожно-транспортного происшествия во время его движения или стоянки (столкновения двух или более транспортных средств; столкновения автомобиля с другими препятствиями, его опрокидывания, заноса, падения, попадания камней, падения предметов или самовозгорания).
Страховая защита распространяется на водителя с момента, когда он сел в автомобиль, до выхода из него, а во время ДТП – независимо от того, находится ли он в этот период внутри или вне автомобиля.
На какую сумму можно застраховаться?
Водитель может сам определить сумму страхового покрытия, в пределах от 5 до 20 тысяч леев, уплатив страховой взнос в размере 0,5% от страховой суммы (например, при страховой сумме в 5 тысяч леев Вы должны будете заплатить за полис 25 леев).
Как происходит возмещение ущерба?
В случае причинения ущерба в результате ДТП:
-здоровью водителя — выплата страхового возмещения производится в зависимости от полученных травм и телесных повреждений (с применением соответствующих процентных ставок к страховой сумме);
-жизни водителя – страховая сумма, указанная в полисе, выплачивается полностью Выгодоприобретателю или наследникам Застрахованного.
Страхование гражданской ответственности водителем автомобиля
Автомобиль не только средство передвижения, но и источник повышенной опасности, как для окружающих, так и для самого владельца, который несет ответственность по обстоятельствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.
В соответствии с Законом . «О страховании», «Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами», а также Постановлением Правительства, страхование гражданской ответственности является обязательным для владельцев транспортных средств.
Для чего нужен сертификат обязательного страхования автогражданской ответственности?
По закону, каждый владелец автотранспортного средства должен застраховать за свой счет свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за возможный вред, который может быть нанесен их жизни, здоровью или имуществу. И если вдруг произойдет ДТП, то потерпевший получит компенсацию своего ущерба не с виновника аварии, а со страховой компании, в которой тот застрахован. А водитель застрахованного автомобиля получает защиту от претензий, которые к нему может предъявить пострадавшая сторона.
Лимиты ответственности Страховщика:
• — за повреждение или уничтожение имущества независимо от числа потерпевших в результате происшествия лиц;
• — для каждого пострадавшего в случае телесного повреждения или смерти, но не более независимо от числа потерпевших в результате аварии лиц.
Преимущества страхования автогражданской ответственности в Insurance company:
• самые приемлемые тарифы и гибкая система скидок;
• оперативное оформление сертификата страхования;
• содействие в оформлении документов для получения страхового возмещения;
• выплаты страховых возмещений в течение 10 дней.
Зеленая карта на автомобиль
Если Вы собираетесь отправиться за рубеж на собственном автомобиле, Вам необходимо приобрести Green Card — международный cтраховой сертификат, являющийся доказательством того, что Ваша ответственность перед третьими лицами в стране пребывания застрахована.
Вы можете оформить «Зеленую карту» на любой вид транспортного средства:
легковой автомобиль, микроавтобус, автобус, грузовой транспорт, прицеп, мотоцикл.
Тарифы по «Зеленой карте» варьируются в зависимости от категории транспортного средства, территории и срока страхования.
Территория действия полиса «Зеленая карта» делится на две зоны:
Зона 1: Украина, Беларусь;
Зона 3: Румыния, а также все страны-члены системы «Зеленая карта» (европейские государства).
Срок страхования
от 15 дней до 1 года
Страхование автомобиля автокаско
Как известно, автомобиль — не роскошь, а средство передвижения. ДТП, угон, трещина на лобовом стекле, разбитые фары… — это далеко не полный перечень ситуаций и неприятностей, которые, к сожалению, могут произойти с Вашей машиной на дороге или парковке. Избежать этого не всегда возможно, но вот предусмотреть компенсации в случае их наступления и возможно, и разумно…
Что такое страхование автокаско?
Страхование автомобиля автокаско — это комплексное страхование транспортного средства (ТС) от ущерба, угона, пожара и стихийных бедствий. При наличии полиса автокаско Insurance company Вы избежите расходов в случае повреждения автомобиля или его полной гибели. Если по полису обязательного страхования автогражданской ответственности возмещается ущерб, причиненный Вами третьим лицам, то полис страхования автокаско гарантирует компенсацию ущерба, причиненного Вашему автомобилю.
Что можно застраховать по полису страхования автокаско?
-легковой, грузовой автомобиль, автобус, трактор, прицеп, полуприцеп, мотоцикл;
-дополнительное оборудование, установленное на транспортное средство.
Какие варианты страхования возможны?
-вариант автокаско (покрывает ущерб, нанесенный ТС, и хищение ТС или его частей);
-вариант «УЩЕРБ» (покрывает только ущерб, нанесенный ТС).
-дополнительно могут быть застрахованы водитель, а также пассажиры от несчастных случаев
Сколько стоит страхование автокаско?
Цена страхования исчисляется в процентах от страховой суммы и меняется в зависимости от:
-территории действия договора страхования;
-профиля использования транспортного средства;
-возраста и износа транспортного средства;
-срока страхования;
-стажа вождения и количества лиц, допущенных к управлению;
-количества лет безаварийного (безубыточного страхования);
-количества ТС, подлежащих страхованию.
Как работает страховая защита?
-если Ваш автомобиль пострадал в результате происшествий, оговоренных договором страхования, Insurance company либо восстановит автомобиль, либо выплатит страховое возмещение, либо оплатит произведенный Вами ремонт/купленные детали;
-также оплачиваются Ваши расходы по эвакуации ТС до места ремонта или стоянки;
-восстановительный ремонт производится только в авторизированных сервисах.
Преимущества страхования автокаско в Insurance company:
-гибкая ценовая политика;
-оперативное оформление договоров страхования и полисов;
-минимальное количество документов, необходимых для подтверждения происшествия с ТС;
-выплата страхового возмещения в кратчайшие сроки – до 30 дней в случае угона или полной гибели ТС и до 15 дней — во всех остальных случаях (при условии предоставления необходимых документов);
-восстановительный ремонт пострадавших ТС производится в техцентрах, имеющих договорные отношения с Insurance company и ответственных за качество производимых ремонтов;
-оказание технической, консультационной, юридической и иной поддержки в любой стране Европы и СНГ через сеть аварийных комиссаров, представляющих интересы Insurance company и Ваши интересы.
Страховая защита водителя автомобиля
Для чего водителю нужен полис страхования от несчастного случая?
Восстановление и поддержание здоровья после несчастного случая зачастую требуют значительных затрат. Страхование от несчастного случая обеспечит материальную поддержку при решении подобных проблем.
Несчастным случаем является причинение ущерба здоровью и жизни водителя (травмы, телесные повреждения, смерть) в результате дорожно-транспортного происшествия во время его движения или стоянки (столкновения двух или более транспортных средств; столкновения автомобиля с другими препятствиями, его опрокидывания, заноса, падения, попадания камней, падения предметов или самовозгорания).
Страховая защита распространяется на водителя с момента, когда он сел в автомобиль, до выхода из него, а во время ДТП – независимо от того, находится ли он в этот период внутри или вне автомобиля.
На какую сумму можно застраховаться?
Водитель может сам определить сумму страхового покрытия, в пределах от 5 до 20 тысяч леев, уплатив страховой взнос в размере 0,5% от страховой суммы (например, при страховой сумме в 5 тысяч леев Вы должны будете заплатить за полис 25 леев).
Как происходит возмещение ущерба?
В случае причинения ущерба в результате ДТП:
-здоровью водителя — выплата страхового возмещения производится в зависимости от полученных травм и телесных повреждений (с применением соответствующих процентных ставок к страховой сумме);
-жизни водителя – страховая сумма, указанная в полисе, выплачивается полностью Выгодоприобретателю или наследникам Застрахованного.
Страхование гражданской ответственности водителем автомобиля
Автомобиль не только средство передвижения, но и источник повышенной опасности, как для окружающих, так и для самого владельца, который несет ответственность по обстоятельствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.
В соответствии с Законом . «О страховании», «Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами», а также Постановлением Правительства, страхование гражданской ответственности является обязательным для владельцев транспортных средств.
Для чего нужен сертификат обязательного страхования автогражданской ответственности?
По закону, каждый владелец автотранспортного средства должен застраховать за свой счет свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за возможный вред, который может быть нанесен их жизни, здоровью или имуществу. И если вдруг произойдет ДТП, то потерпевший получит компенсацию своего ущерба не с виновника аварии, а со страховой компании, в которой тот застрахован. А водитель застрахованного автомобиля получает защиту от претензий, которые к нему может предъявить пострадавшая сторона.
Лимиты ответственности Страховщика:
• — за повреждение или уничтожение имущества независимо от числа потерпевших в результате происшествия лиц;
• — для каждого пострадавшего в случае телесного повреждения или смерти, но не более независимо от числа потерпевших в результате аварии лиц.
Преимущества страхования автогражданской ответственности в Insurance company:
• самые приемлемые тарифы и гибкая система скидок;
• оперативное оформление сертификата страхования;
• содействие в оформлении документов для получения страхового возмещения;
• выплаты страховых возмещений в течение 10 дней.
Зеленая карта на автомобиль
Если Вы собираетесь отправиться за рубеж на собственном автомобиле, Вам необходимо приобрести Green Card — международный cтраховой сертификат, являющийся доказательством того, что Ваша ответственность перед третьими лицами в стране пребывания застрахована.
Вы можете оформить «Зеленую карту» на любой вид транспортного средства:
легковой автомобиль, микроавтобус, автобус, грузовой транспорт, прицеп, мотоцикл.
Тарифы по «Зеленой карте» варьируются в зависимости от категории транспортного средства, территории и срока страхования.
Территория действия полиса «Зеленая карта» делится на две зоны:
Зона 1: Украина, Беларусь;
Зона 3: Румыния, а также все страны-члены системы «Зеленая карта» (европейские государства).
Срок страхования
от 15 дней до 1 года
